本报记者 石健 北京报道
“银行授信之后，金租购置设备进行租赁，帮助融资难的企业实现了一条龙服务。”近期，一家新能源公司相关负责人向《中国经营报》记者介绍了近期尝试的“租银联动”模式。
记者注意到，当前不少金租公司或融资租赁公司正采取“租银联动”的模式——通过银行业务介绍，为融资难、融物难的企业提供资金和设备支持，打破以往银行与租赁公司的竞争关系，实现两者跨界合作。
对此，多位行业人士认为，“租银联动”模式之下，银行资金与金租的专业服务相结合，能更好地支持企业进行设备更新和技术升级，实现“1+1>2”的协同效应。
从竞争到联动
以往银行与租赁公司存在很强的竞争关系，争抢客户更是常态。不过，随着金融服务实体更加聚焦专业化、特色化，越来越多的金租公司意识到协同效应的重要性。记者注意到，这其中既有母子公司内部的协同发展，又有银行与非银机构的跨界协同。
随着新能源汽车的普及，新能源汽车的上下游产业也随之兴起，从事动力电池箱的企业对资金的需求也在增加。通常情况下，企业在急需这笔资金业务时，会先找到当地的银行。
“但银行在了解业务具体情况后，认为金租公司更适合资金投放。”一家上海动力电池箱领域公司负责人介绍说。通过对接具体需求，该公司与交银金融租赁有限责任公司（以下简称“交银金租”）建立联动，实现了“融资+融物”的双重需求。
交银金租相关负责人对记者表示，也正是这笔业务，公司发现可以在重卡换电行业进行业务布局。
中信证券研究报告显示，截至2025年年末，换电商用车销量有望达到16万辆，约占新能源商用车总销量的三分之一，从而催生出一个规模超千亿元的庞大市场。有行业专家预计，随着产业迭代升级，催生的新产业也是金租未来拓展业务的重要方向之一。
记者注意到，交银金租这笔业务也被纳入到绿色金融体系中。对此，有不少金租业内人士认为，绿色产业往往需要庞大的产业链支持，如果单一通过银行或者金租公司都很难实现资金支持的最大化，而通过“租银联动”以及“联合租赁”等模式，才能够打通产业的上下游，推进以融促产、以融强产。
记者梳理发现，“租银联动”模式近期已经在多个领域落地。安徽一家金租公司就与航天科技领域合作，通过“租银联动”模式实现卫星租赁；山东一家金租公司则通过与银行合作的形式，为当地开展城市基础设施更新和智慧城市升级；上海一家金租公司通过与母公司银行联动，成功助力两艘运输船出海……
在江苏一家金租公司负责人看来，只有围绕“产业链”，才能做强“资金链”。该负责人透露：“以往我们是主动找业务，但是现在依托母行在各地的资源，跨区域展业将会变得更容易。比如我们与母行通过协同的方式推动北方某地的数据中心项目建设，针对项目建设周期长、资金需求大的特点，为其量身定制了直租方案。”
对于“银行系”金租为什么会选择“租银联动”的模式，有业内人士分析认为，出于资源禀赋、股东背景、项目需求的考量，会直接影响租赁公司在业务模式上的不同选择，比如各家“银行系”金融租赁公司就在重点发力“租银联动”模式。与此同时，银行信贷、融资租赁、股权投资等金融工具既存在显著的差异性，又具备天然的互补性。合理运用这些金融工具，发挥协同效应，实现整体效果优于单一工具使用的效果。
在多家金租公司和融资租赁公司业务人员看来，一方面是企业对于融资需求的专业度在提升；另一方面则在于越来越多的银行意识到，只有通过与租赁公司实现风险共担和资源共享，才能实现业务的拓展。
代理推介模式走俏
记者注意到，“租银联动”模式不局限于同一金融机构内部的子公司之间展开合作。
2024年年末，一家从事新材料的企业成功得到了中关村科技租赁股份有限公司（以下简称“中关村租赁”）的放款，而推介这项业务的是远在上海的一家银行。中关村租赁相关负责人向记者透露，这家企业有租赁需求，短缺的资金主要用于铺设流水线的设备采购，公司与银行组建了专业服务团队，从项目调研、方案设计，到尽调谈判、合同签订，2024年11月底顺利完成租赁款投放。
上述合作银行方表示，2024年以来，银行探索“租银联动”模式，运用投行代理推介方式引入融资租赁公司，通过银行信贷与租赁产品的有机结合，帮助企业扩大生产、升级设备。
对此，有业内人士表示，投行代理推介业务是通过内外部资源整合，可充分发挥股、债撮合交易的资源整合功能，提供产业资源对接等多样化金融产品服务。
值得注意的是，非统一体系的金租公司与金融机构开展合作的数量开始增加。航天科工金融租赁有限公司、河北省金融租赁有限公司等均通过与银行合作的模式开展“租银联动”。
在多位行业人士看来，“租银联动”模式业务融合的广度与深度不够。当前融资租赁子公司与母行的合作模式相对单一，例如资产端的合作多为存量客户推荐，负债端主要为债券回购、同业拆借等，尚未把融资租赁业务的交易模式与传统银行业务更好地融合。未来还需进一步发挥母行优势，开展多元化合作模式，拓展“租银联动”模式融合的广度、深度。
记者在采访中了解到，虽然相当一部分金租公司或融资租赁公司采取“租银联动”的模式，但是在现实中，仍然存在一些问题需要改善。
一位银行系金租公司工作人员告诉记者，部分业务审批流程长就是主要问题之一。“一般客户采取融资租赁的模式，都是短期内缺资金缺设备，但是在向银行申请资金的时候，如果超出额度，还要向总行申报，这样就降低了放款速度。”
此外，业内还普遍认为，当某企业在银行出现授信难或者信贷资源紧张时，分行往往会推介客户采取融资租赁的模式。不过，当信贷资源相对充裕的时候，分行则不会主动推介企业采取融资租赁的模式进行融资。
就“银行系”金租公司开展“租银联动”模式而言，苏银金融租赁股份有限公司业务管理部经理周菲认为，“租银联动”模式不仅体现在业务上，更应该体现在母子关系协同上。一是强化租银组织协同治理。可以通过银行母公司向租赁子公司委派管理人员、银行母公司的管理人员兼任租赁子公司管理人员等形式，有效打造一个相互融合渗透的管理架构；二是强化租银财务协同治理。可以通过租银之间的相互参股，打造相互监督和信任的体系，避免短期行为出现，将两者结成共担风险与共享利益的统一主体；三是强化租银关系协同治理。可以在集团内部构建一套系统化、高效率的评估机制，及时对资源、财务、人事等关键领域或环节进行评价评级，打造促进协同合作的积极环境。
