民间借贷的拖欠时间 取决于是否约定了还款期限，具体分为以下几种情况：

未约定还款期限

如果借贷双方未约定还款期限，出借人可以随时要求借款人还款，但需给借款人合理的准备时间。

在这种情况下，不存在固定的“拖多久”的期限，只要出借人主张权利，借款人就应还款。

如果出借人在合理期限内未要求还款，且未提出诉讼时效抗辩，则债权可能因超过诉讼时效而丧失胜诉权。

约定了还款期限

若借贷双方约定了还款期限，借款人应在约定的还款期限届满之日起开始履行还款义务。

如果借款人未按约定还款，出借人应在还款期限届满后的两年内主张权利，否则可能会因超过诉讼时效而丧失胜诉权。

诉讼时效期间届满后，义务人同意履行的，不得以诉讼时效期间届满为由抗辩；义务人已自愿履行的，不得请求返还。

特殊情况

在一些特殊情况下，如不可抗力等导致借款人无法按时还款，可以根据具体情况协商延长还款期限，但需有合法的理由和证据。

建议

明确约定还款期限：在签订借贷合同时，建议明确约定还款期限，以便在出现争议时有明确的法律依据。

及时主张权利：出借人应在约定的还款期限届满后及时主张权利，避免因超过诉讼时效而丧失胜诉权。

保留证据：在主张权利时，应保留相关证据，如借款合同、转账记录、催款记录等，以便在诉讼过程中证明自己的权益。

希望以上信息对您有所帮助。如果有更多具体问题或需要更详细的法律咨询，建议咨询专业律师。