保险理赔风险主要包括以下几个方面：

报案不及时

保险事故发生后，消费者需要及时向保险公司报案。

延迟报案可能影响保险公司对事故的调查和理赔处理。

资料不全

理赔时，消费者需提供完整的相关证明材料，如疾病诊断证明、病历、发票等。

资料不全可能导致保险公司无法全面了解事故经过。

理赔争议

在复杂情形下，如疾病成因不明或意外事故场景特殊，可能导致双方意见分歧。

内部理赔风险

产品开发中的定价风险，如被保险人索赔频率和数额的不确定性。

销售误导，代理人可能为了个人收益而未能最大化保险公司收益。

承保管理不足，如核保流于形式，投保资料录入不完整。

外部风险

重大自然灾害频发，如地震、台风等，给保险公司理赔工作带来挑战。

理赔流程管理问题

从接到报案到查勘、定损、报价、核损、理算、核赔、付款等各环节若掌控不严，可能出现利益漏损。

团体保险风险

团体保险中，个人核保不符合要求的消费者可能通过团险获得保险，增加理赔风险。

保险公司为降低理赔风险，应加强关键节点的管控，并实行有效的理赔经营模式。