划拨房通常指的是在划拨土地上建设的房屋，这类房产存在一些限制，导致它们不能直接用于抵押贷款，主要原因包括：

土地使用权性质：

划拨土地的土地使用权属于国家，不能转让。因此，单独以划拨土地使用权是不能进行抵押贷款的。

房产证问题：

划拨土地上建的房子可能无法拿到房产证，或者房产证上标明为划拨，这意味着它们不是私人房产证，通常不能抵押贷款。

上市交易限制：

很大一部分划拨土地上的房子不能上市交易，这增加了银行在贷款人无法还款时对房产进行拍卖的难度。

价值评估问题：

银行可能更倾向于提供用于已经完成建设的物业的贷款，因为建设完成的物业更容易评估价值和抵押物的情况。

如果银行接受划拨土地贷款，通常需要借款者补交土地出让金，将土地性质转为“出让”性质，然后才能用房产抵押贷款。

需要注意的是，以上信息可能受到法律法规变化的影响，具体情况需要咨询当地银行或法律顾问以获得最准确的指导