转账洗钱是指 通过银行或其他金融机构将非法获得的资金从原有账户通过各种可疑渠道转移到新账户中，以掩盖资金的非法来源和真实目的。这个过程旨在将犯罪所得及其产生的收益通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。

洗钱行为可能包括以下几种方式：

成立空壳公司：

通过成立空壳公司进行资金转移和交易，以掩盖非法所得的真实来源。

化名存款或购置金融票证：

使用虚假身份或别名在金融机构存款或购买金融票证，以混淆资金流向。

违规转账：

通过金融机构将非法资金混入合法资金中，进行大规模的资金转移。

利用进出口贸易：

通过高卖低买等手法向国外转移赃款，实现跨境洗钱。

复杂金融交易：

实施一系列复杂的金融交易来掩盖资金的真实性质或来源，包括大额现金交易、频繁转账等。

洗钱是一种严重的犯罪行为，不仅违反了《中华人民共和国反洗钱法》和《中华人民共和国刑法》，还严重破坏了金融市场的稳定和公平。根据相关法律规定，实施洗钱行为将面临严厉的法律制裁，包括没收犯罪所得及其产生的收益，并处以有期徒刑或罚金。

因此，公众应当提高警惕，及时发现和报告可疑的转账行为，以维护金融市场的秩序和公正。金融机构也应加强客户身份识别和交易监测，防止洗钱行为的发生。